لیست به‌روزرسانی‌شده قوانین پرداخت بانکی ایران در سال ۱۴۰۴
در سال‌های اخیر، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و نهادهای نظارتی مالی با توجه به رشد چشمگیر تراکنش‌های اینترنتی، کارت‌به‌کارت و خریدهای آنلاین، مجموعه‌ای از مقررات و دستورالعمل‌های نوین را برای نظارت، شفاف‌سازی و پیشگیری از جرایم مالی تدوین کرده‌اند. این قوانین نه تنها به مقابله با پولشویی، کلاهبرداری و تراکنش‌های مشکوک کمک می‌کنند، بلکه کاربران را در انجام فعالیت‌های بانکی با امنیت و اطمینان بیشتر یاری می‌رسانند. در ادامه، مهم‌ترین مقررات بر اساس آخرین ابلاغیه‌های سال ۱۴۰۴ بررسی شده است.
جدول مهم‌ترین مقررات پرداخت بانکی
| موضوع | شرح مقررات | منبع |
|---|---|---|
| سقف انتقال وجه بین‌بانکی | سقف انتقال غیرحضوری روزانه از طریق سامانه‌های پایا، ساتنا و پل حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان است. در سامانه پل، سقف هر تراکنش ۵۰ میلیون تومان تعیین شده و سقف حضوری تا ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این محدودیت‌ها برای ارتقای امنیت و جلوگیری از سوءاستفاده‌های مالی اعمال می‌گردند. | rade.ir |
| محدودیت کارت‌به‌کارت برای افراد بدون پرونده مالیاتی | در صورتی که حساب بانکی در یک ماه بیش از ۲۰۰ تراکنش یا مجموعی بیش از ۱ میلیارد تومان کارت‌به‌کارت داشته باشد، به عنوان حساب تجاری شناسایی شده و مشمول مالیات بر درآمد می‌گردد. این محدودیت برای اشخاص حقیقی فاقد پرونده مالیاتی اعمال می‌شود و سقف روزانه هر تراکنش ۱۰ میلیون تومان است. | mohaseban.org |
| سقف خرید اینترنتی | سقف خرید اینترنتی روزانه با احراز هویت قوی به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. بانک‌ها موظف به بررسی کامل اطلاعات هویتی کاربران پیش از اعمال سقف بالاتر هستند. سقف ماهانه کل تراکنش‌ها برای هر فرد ۱ میلیارد تومان است. | tomanpay.com |
| دستورالعمل جدید تأسیس بانک‌ها | در مردادماه ۱۴۰۴، بانک مرکزی دستورالعملی تازه برای تأسیس، فعالیت، اداره و نظارت بر بانک‌های تجاری، جامع، تخصصی و قرض‌الحسنه تصویب کرد. این مقررات شامل الزامات سرمایه اولیه حداقل ۱۰ هزار میلیارد تومان، چارچوب مدیریتی و حسابرسی سالانه است. | milli.gold |
| آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | این آیین‌نامه به تعریف خدمات پرداخت دیجیتال، الزامات امنیتی تراکنش‌ها (مانند رمزنگاری و احراز هویت دو مرحله‌ای) و مسئولیت بانک‌ها و فین‌تک‌ها در برابر خسارات سایبری می‌پردازد. اجرای آن از سال ۱۳۸۸ الزامی بوده و در ۱۴۰۴ به‌روزرسانی شده است. | rc.majlis.ir |
| قانون تجارت الکترونیکی | مصوب ۱۳۸۲، این قانون پشتوانه حقوقی تراکنش‌های اینترنتی است و شامل ضمانت اجرای قراردادهای آنلاین، حقوق مصرف‌کننده، ثبت معاملات دیجیتال و حمایت از امضاهای الکترونیکی می‌شود. در ۱۴۰۴، مواد مرتبط با داده‌های شخصی تقویت شده است. | qavanin.ir |
| جدول کارمزد خدمات بانکی | در سال ۱۴۰۴، کارمزدهای بانکی افزایش یافته است: کارت‌به‌کارت تا ۱۰ میلیون تومان: ۹۰۰ تومان؛ هر میلیون مازاد: ۳۲۰ تومان؛ ساتنا/پایا: ۰.۱% با سقف ۷۵۰۰ تومان؛ صدور چک صیادی: ۵۰,۰۰۰ تومان. این تعرفه‌ها برای جبران هزینه‌های عملیاتی اعمال شده‌اند. | rade.ir |
| مبارزه با پولشویی | مطابق قانون مصوب ۱۳۸۶، تمامی تراکنش‌ها باید مستند به اسناد واقعی کالا یا خدمات باشند. انتقال به اشخاص ثالث تحت رصد ویژه است و تراکنش‌های مشکوک (بالای ۵۰۰ میلیون تومان) متوقف و گزارش می‌شوند. واحد اطلاعات مالی مسئول نظارت است. | hammihanonline.ir |
منابع تکمیلی و رسمی
- قانون پیشگیری از قمار اینترنتی – مرکز پژوهشهای مجلس
- پایگاه قوانین و مقررات ایران
- مرکز مالی ایران – آموزش مدیریت مالی شخصی
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
نتیجه‌گیری
کاربران گرامی، رعایت قوانین بانکی و مالی نه تنها یک الزام قانونی است، بلکه کلید حفظ امنیت مالی و اجتماعی شماست. تمامی تراکنش‌ها در سیستم بانکی ایران تحت نظارت دقیق قرار دارند و هرگونه فعالیت مشکوک می‌تواند به مسدودسازی حساب یا اقدامات قضایی منجر شود. در اپلیکیشن hotbet.live، ما با رعایت کامل این مقررات (از جمله AML/KYC و سقف‌های تراکنش)، تجربه‌ای امن و شفاف برای شرط‌بندی آنلاین فراهم می‌کنیم. برای مشاوره، با پشتیبانی ۲۴ ساعته تماس بگیرید: +98 51 593 1363.